“带押过户”全面推广，二手房市场供需两旺

业内机构近日发布的《3月国民安居指数报告》显示，上月全国重点监测65城中，新房、二手房均价环比上涨的城市分别为29个和25个。结合国家统计局2月房价数据来看，二手房市场升温趋势较新房明显，这与当前的利好政策有关。

上月底，自然资源部、中国银行保险监督管理委员会正式发文通知明确：各地要在已有工作的基础上，深入探索，以点带面，以“三个拓展”全面推进“带押过户”，最终实现地域范围、金融机构和不动产类型“带押过户”全覆盖。

“带押过户”可在不办理贷款解押的情况下完成二手房的快速交易和过户，提高了二手房交易效率，更关键的是有效降低了二手房交易成本。

在国家明确通知以前，包括大理在内的多地已启动“带押过户”业务的办理。

大理首笔“带押过户”业务

2023年3月6日，大理州三塔公证处办理了《中华人民共和国民法典》实施以来首份《带抵押转让协议》公证。

李女士与杨先生达成了房屋买卖意向，然而卖方李女士打算出售的这套房产尚有银行贷款未结清，房产处于抵押状态。

按照传统的房产交易方式，要求卖方先还清银行贷款并解除抵押才能进行过户交易。正当买卖双方为此事发愁时，了解到了银行刚推出不久的二手房“带抵转”模式，买卖双方和银行随即共同向大理州三塔公证处申请办理带抵押转让协议公证。（来源：法治大理）

“带押过户”业务模式背景主要是2021年1月1日起施行的《民法典》，《民法典》第406条规定：抵押期间，抵押人原则上可以转让抵押财产。抵押财产转让的，抵押权不受影响。

该规定使得“带押过户”具备放开的法律条件，公证的作用则是作为中立第三方，规范买卖双方交易行为，保障带抵转让合同合法有效。

结合各地区相关报道来看，除了个人征信要满足要求外，贷款银行还会审核以下信息：①必须是个人名下住房；②交易的房产在仅存在一次有效抵押；③卖方剩余的贷款金额需要小于此次房屋的签约价格。

只要条件具备，即可自行申报或授权中介代为申报。

附：业务办理流程

第一步，银行先行为买家放款，款项由公证处提存。由担保公司为买家向银行出具保函，放款银行在收到保函后为买家先行发放按揭贷款，公积金贷款、银行商业贷款、组合贷款均可实现。买家首付款及银行贷款均存入公证处保管。

第二步，买卖双方办理房产过户转移登记，放款银行为买家办理抵押。由卖家向不动产登记中心出具抵押状态过户同意书，过户完成后，放款银行为买家办理抵押。

第三步，公证处向卖家归还贷款用于解除抵押，放款银行将买家抵押升级为一押。公证处将提存账户内资金支付给卖方用于归还未结清的贷款，银行线上提交抵押注销申请，还款自动到账，在线解除抵押。同时，银行将买家抵押由二押升级为一押。