[摘要] 大理州农房地震保险以政府灾害救助体系为基础，以政策性保险为基本保障，以商业保险为有益补充，构建了三位一体的巨灾风险管理体系。
大理州农房地震保险以政府灾害救助体系为基础，以政策性保险为基本保障，以商业保险为有益补充，构建了三位一体的巨灾风险管理体系。
一是立足全面保障民生。在3年的试点期限内，为大理州所辖12县（市）82.43万户农村房屋及356.92万大理州居民提供风险保障。为体现民生关怀，试点期间由省、州、县三级政府财政全额承担保费。二是有效提高保障水平。方案对试点地区发生5级及以上地震造成的农村房屋的直接损失、恢复重建费用以及居民死亡救助提供了有效保险保障。农村房屋保险赔偿限额（指数保险）从2800万元到42000万元不等，使保险赔款在不同震级分档下起到灾害救助补充作用。居民保险赔偿限额（地震灾害救助保险）每人死亡赔偿限额为10万元，累计保险死亡赔偿限额为8000万元/年。三是完善风险分散机制。保险公司组建地震保险共同体提供保险服务，强化抗风险能力和保险服务能力；引入再保险机制，进一步分散巨灾风险；按照当年保费收入和超额承保利润的一定比例计提地震风险准备金，逐步积累应对地震灾害风险的能力。四是放大政策叠加效应。通过政府“有形之手”为市场“无形之手”发挥作用创造条件，凸显保险“灾前预防—灾害补偿—促进灾后重建”的重要功能作用，使受灾群众在国家财政救济基础上获得额外的保险保障。
为加强赔付资金管理和兑付，确保资金安全和及时足额兑付，进一步明确赔付对象、赔付标准、赔付程序、赔付工作职责，大理州民政局编制下发《大理州政策性农房地震保险资金兑付实施细则（试行）》进行了规范指导。
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